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住宅ローンを選ぶ際に知っておきたい情報をご案内します。
住宅購入の検討時から考えておきたい事、実際に借りる時に必要なものなど、12の項目に分けて解り易く説明しています。ぜひ住宅ローンを選ぶ際に参考にして下さい。
 頭金とローンのバランス  住宅ローンの融資可能額  収入合算で借入額を増額する  住宅ローンの組み合わせ
 住宅ローンの返済方法  住宅ローンの金利の種類  住宅ローンのボーナス返済  住宅ローンの繰上げ返済
 住宅ローンの借り換え  住宅ローンの諸費用  申し込み時の必要書類  住宅ローンシュミレーション
住宅ローンの融資可能額とは
住宅ローンには、金融機関で異なりますが、「いくらまでなら貸してもらえる」という融資限度額があります。
大きく分けて融資限度額は、物件による制限（担保価値）と借入者の収入による制限の2つがあり、いずれか低い方が融資額の上限となります。
言い換えるなら、両方の制限に引っかからないことが条件と言えます。
 
≫物件による制限
民間の金融機関では一般的には購入金額や物件評価額の8～9割程度となっています。
ローンによっては新築に限定されているものなどもあります。なお、借換えの場合には担保価値の200～300％まで融資可能なローンもあります。

住宅金融公庫は、マンションの場合は専有面積が50㎡以上280㎡以下、
一戸建ての場合は床面積80㎡以上280㎡以下、敷地面積100㎡以上など、
物件そのものの条件が厳しくなっています。
まずは融資対象物件となるかどうかを確認しましょう。
融資対象となった場合には、購入金額の8割（年収800万円以上の場合は5割）が限度額となります。また、建物の規模、エリアによっても融資上限額が異なります。
 
≫収入による制限
収入による制限は、住宅金融公庫の場合は、

 必要最低月収が毎月返済額の5倍以上あること
 返済負担率が税込み年収の20～25％以内であること

となります。民間金融機関では右表のようになっています（金融機関によって異なります）。
収入による制限を広げる方法として、配偶者や親、子など同居予定の家族との収入合算があります。
融資可能額を試算する
実際にどのくらいまで融資してもらうことができるのかは、次のような手順で試算することができます。

（例）税込み年収700万円、4000万円の新築マンションを購入予定の場合
●物件による制限 【購入金額の8割】 4000万円×80％＝3200万円
●年収による制限 【年間返済額】 700万円×40％＝280万円

年間返済額から融資可能額を計算するには、
毎月返済額　÷　借入金100万円あたりの毎月返済額　×100万円
で試算します。

たとえば、金利3％、30年、元利均等返済の100万円あたりの毎月返済額は4216円なので、この場合
（280万円÷12）÷4216円　×100万円　＝約5534万円
となり、物件価格による制限の3200万円までは融資可能、ということがわかります。

融資可能額の試算はこの他、返済期間や金利によっても変動します。
一般的に金利が低いほど、返済期間を長くするほど融資可能額も増えますが、
融資可能額＝（イコール）返済可能額ではありません。
毎月返済額は将来にわたって無理のない金額か、返済期間は老後の生活に影響を与えないかなども考慮した上で、借入額を決めるようにしましょう。
 
 
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